2] 주요제도 안내

1. 지연인출제도

1) ATM 지연인출제도

● 제도 개요

1회에 100만원 이상 금액이 송금·이체되어 입금된 경우 입금된 때로부터 해당금액 상당액 범위 내에서 30분간 자동화기기(CD/ATM기 등)를 통한 인출·이체가 지연, 다만 금융회사 창구에서는 즉시 인출·이체가 가능

● 주요 내용

- 적용 거래 : 수취계좌(입금계좌) 기준 1회 100만원 이상 현금 입금된 건에 대해 카드 등으로 자동화기기에서 출금·이체할 경우

- 지연 방법 : 1회 100만원 이상이 입금된 후 이체 등으로 잔액이 변동되어도 입금된 금액을 한도로 30분간 출금 지연

- 참여 기관 : 입출금이 자유로운 예금(요구불예금) 취급기관(은행, 우체국, 농·수·축협 및 산림조합, 신협, 새마을금고, 저축은행, 금융투자회사(증권사) 일부 등)

2) 지연이체서비스

● 제도 개요

- 이체시 수취인 계좌에 일정시간(최소 3시간) 경과 후 입금되도록 하는 서비스, 다만 금융회사 창구 거래는 적용되지 않음 이체신청 후 일정 시간내(최종 이체처리시간 30분 전까지)에는 취소가 가능

- 이체 지연 시간은 최소 3시간 이상 일정 시간 단위로 선택 가능

- 지연이체서비스를 이용하더라도 본인이 별도로 건별한도(최대100만원)를 설정하여 즉시이체 서비스도 이용가능

- 해당 은행 본인계좌간 송금, 사전 등록된 계좌간 이체 등 일정한 경우 즉시 이체 가능

(* 동 서비스는 해당 금융회사 인터넷(스마트) 뱅킹, 영업점 방문을 통해 신청할 수 있으며, 은행마다 서비스 내용에 차이가 있을 수 있음.)

3) 입금계좌 지정서비스

●제도 개요

- 본인이 미리 지정한 계좌로는 본인의 전자금융 이체 한도 내에서 자유롭게 송금이 가능하지만, 지정하지 않은 계좌로는 소액 송금만 가능(1일 1백만원 이내 이체한도 설정)한 서비스, 다만 금융회사 창구 거래는 적용되지 않음

(* 동 서비스는 해당 금융회사 인터넷(스마트) 뱅킹, 영업점 방문을 통해 신청할 수 있으며, 은행마다 서비스 내용에 차이가 있을 수 있음.)

4) 해외 IP 차단 서비스

● 제도 개요

국내 사용 IP대역이 아닌 경우 이체거래를 할 수 없도록 차단하는 서비스로, 정보유출 또는 해킹 등으로 취득한 정보를 이용하여 해외에서 시도하는 금전 인출을 방지

동 서비스는 해당 금융회사 인터넷(스마트) 뱅킹, 영업점 방문을 통해 신청할 수 있으며, 은행에 따라 이용되지 않는 은행이 있거나 서비스 내용에 차이가 있을 수 있음.

5) 전자금융사기 예방서비스

사기범이 고객정보를 불법으로 획득한 후 타인명의 공인인증서를 부정 발급받아 금융자산을 편취해가는 사기수법 등을 에방하기 위해 도입

-  「이용대상」: 인터넷 뱅킹 개인고객

(* 카드사·보험사의 경우 공인인증서를 발급하지 아니하고, 고객과 사전에 약정된 계좌로만 자금 이체거래를 하므로 적용대상에서 제외)

-  「신청방법」: 거래금융회사 인터넷 뱅킹 ‘인증/보안' 메뉴에서 가능(금융사마다 메뉴명이 다를 수 있음)

[전자금융사기예방 서비스 종류]

단말기지정 서비스 아래 방법 중 하나의 본인인증 절차를 통해 이용고객의 거래이용 단말기(PC, 스마트폰 등 최대 5대) 지정	추가인증서비스 (단말기를 미리 지정하지않는 경우) 공인인증서 재발급 또는 타행 발급 공인인증서 등록 시
① 휴대폰 SMS 인증 ② 2채널 인증 (인터넷뱅킹 이용 중인 PC 외에 유선전화 등 다른 채널을 통해 인증) ③ 모바일 앱 인증 ④ 영업점 방문(1회용 인증번호를 발급받아 신청화면에 입력함) (* 지정된 단말기에서는 추가 인증절차 없이 기존 방법(공인인증서 + 보안카드 또는 OTP)대로 거래 가능)	①, ②, ③ 중 하나의 방법에 따라 추가로 본인인증 진행 인터넷뱅킹으로 1일 누적기준 300만원 이상 이체 시 ①, ② 중 하나의 방법에 따라 추가로 본인인증 진행

6) 한도제한계좌

● 요구불 계좌 신규 시 금융거래 목적에 대한 객관적 증빙서류 미제출로 인해 목적 확인이 불가하여 지급 및 이체금액이 제한된 계좌

(* 금융권에서는 보이스피싱 예방을 위한 대포통장 근절 종합대책의 일환으로 단기간 다수계좌 개설자, 미성년자, 외국인 등을 포함하여 계좌를 개설 시 금융거래 목적을 확인하는 제도를 운영하고 있음(금융거래 목적 확인을 위한 증빙자료 및 절차는 개별 금융회사가 자율적으로 운영))

영업점 창구거래	ATM거래		전자금융거래(모바일 앱에서 만든 비대면 계좌)
	인출	이체
100만원	30만원	30만원	30만원

● 대상고객 : 금융거래 목적 관련 증빙서류 제출이 어려운 고객

- 거래한도제한 통장으로 개설된 경우 일정기간 동안 정상적인 거래가 확인되거나 금융거래 목적확인을 위한 증빙자료가 제출되는 경우에는 해당 금융회사에서 거래한도제한이 없는 일반통장으로 전환이 가능함

(* 단, 대포통장 명의인 및 단기간 다수계좌 개설자의 경우에는 계좌개설이 제한됨)

● 대상계좌 : 입출금이 자유로운 예금(금융회사별 1인당 1계좌)

출처 : 금융감독원(www.fss.or.kr)